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银行让利实体经济:别说没必要,也是为自己

中国人民银行副行长陈雨露3月22日在国新办就应对国际疫情影响,维护金融市场稳定有关情况举行的发布会上表示,银行体系要适当让利,给实体经济提供支持。

显然,这是目前条件下,支持实体经济最有效、最现实的选择之一,也是共同应对疫情、共渡时艰、共同迎接新的挑战的重要手段之一。要知道,对银行来说,实体经济发展得好坏,对银行的影响极大。实体经济发展得好,银行的效益就好、风险就少、资金的周转速度就快、利用效率就高。反之,就会出现令人担忧的现象,甚至给银行带来很大的风险和安全隐患。

事实也是,这些年来,银行投放的资金规模很大、数量很多,可是,市场的流动性始终有一种不足的感觉。很重要的一点,就是流向实体经济领域的资金不足,且大都为大中型企业所占有,中小企业没有获得有效的资金支持,导致中小实体普遍存在资金紧张的矛盾。不仅如此,银行流向实体经济领域、尤其是中小企业的资金,综合成本极高,企业无力承受。

也正因为如此,面对疫情的冲击和影响,实体企业首先面临的就是资金问题,特别是资金需求量较大的企业,更是无力应对、无力在经营遇到困难时,通过自身努力挺过难关。如果银行不伸出友爱之手,给实体经济以支持,相当一部分企业可能过不了关、抗不了风险,有可能要停产、关闭、歇业,甚至破产。

不仅如此,就算银行同意延期偿还,延长的期限是多少,融资成本有多高,也是非常现实而严峻的问题,多数企业原本就盈利能力非常有限,就处于盈亏平衡点附近。再受到疫情的冲击和影响,也就根本没有偿还的能力、尤其是承担高融资成本的能力。在这样的情况下,给企业让利,为企业着想,就成为各大银行必须研究和思考的问题。

切不要以为,央行要求银行适度让利给实体经济,是占有了银行的利益。殊不知,这些年来,银行从实体经济领域获得的利益,早已不是一个小数目、不是心安理得的事,更不是平等竞争的结果。银行与实体企业之间,实际是存在比较严重的地位不平等的。亦即银行高高在上,实体企业低三下四。除极少数大型企业之外,其他企业都是以较高的贷款价格与银行建立合作关系。反之,企业的存款,则要以较低的价格存在银行。从总体上讲,银行还是一个垄断行业,垄断着资金的供应,垄断着资金的流动,垄断着资金的成本。

虽不能说银行就可以不赚钱,可以亏本经营。但是,像中国的银行如此赚钱的,倒也是不多见。譬如工商银行,就被认为是世界上最富的银行。建设银行中国银行农业银行等,大多也是世界上最赚钱银行的前几位。为什么中国的银行如此赚钱,原因就在于,掌握着垄断权力的银行,控制着融资的规模、融资的成本、融资的时间,左右着企业、特别是实体企业的行为。一家企业,要想获得资金支持,就必须低三下四地求助银行,就必须再高的成本也要接受。在这样的情况下,银行就完全有条件给实体经济让渡一部分利益,帮实体企业渡过难关。

经济决定金融,金融反作用于经济。不管银行是传统银行还是现代银行,也不管经济是金融经济还是经济金融,经济与金融的关系不能颠倒。颠倒了,问题就大了。而银行要想防范金融风险,就必须通过支持实体经济发展来达到目的。切不要以为,在疫情发生后,只要加速对企业收贷、抽贷,让自身利益受到的影响最小,就万事大吉了。恰恰相反,这是最愚蠢的做法。且不说能否把全部贷放给企业的资金都收回,就算收回,企业倒了,资金再投放给谁?真的可以全部贷放给开发商和极少数大型企业吗?当然不是。只有让全部企业、特别是实体企业不受资金困扰,才能真正让经济活起来,才能让银行这个本身并不创造很多财富的虚拟机构能够更好地发展,更好地适应经济社会发展需要。

作为金融机构的管理者,央行不仅要做好政策的宣传工作,更要与银行监管部门一道,用最有力、最正直、最善良的手段,督促商业银行能够大力支持实体经济。尤其是中小企业,必须得到有效支持才有可能战胜疫情、走出困境。同时,要切实降低融资成本,让中小实体企业能够轻松上阵,化危为机,获得更好的发展。今天的让利,就是明天的更多回报,且一定是呈现乘数效应的回报。